【保險的道德危險】

作者：丁玉雯律師 110/1/25 發表於#群立專欄

保險是基於最大善意原則、大數法則，在於非由被保險人的故意所致的保險事故發生時，保險人有給付保險金的責任。而道德危險，來自於被保險人或受益人故意使保險事故發生以獲取理賠之行為，例如:故意斷指以獲取傷害險理賠。保險制度的規畫，亦有避免道德風險的設計，例如:怕家長借小孩投保害命，為未滿15歲人所投保死亡保險，不理賠。

最近引發「500之亂」的防疫險，一年保費500元，只要隔離就獲理賠10萬元，民眾彷彿簽樂透或賭博一樣，瘋簽保單，也引發不少會致生道德危險之疑慮。制度設計立意是好的，但也必須參與的人都存同樣的心。

雖然，對於故意自招的事故不理賠，然而查證容易嗎?再者，就像去年防疫之初所給的補助一般，希望從最寬認定救急，然而這其中卻不乏參雜”作假””浮報”的文件。

歸根究柢，在於”人心”，反正隔離又不是染疫，一賠萬太划算!制度的設計是好的，卻不免引發人性之”惡”，警示文，大家還是要齊心通力做好防疫。